出産や育児に向けてお金を準備するときは、支払う時期と給付が入る時期を分けて考えます。利用できる制度は加入している保険や働き方で異なり、申請から入金までの期間も一律ではありません。
この記事は家計の確認手順を示すものです。医療費や給付額は、医療機関、勤務先、加入先の保険者、自治体で確認してください。以下の金額例は実在の家計や聞き取り結果ではありません。
利用できる制度を確認する
| 制度 | 確認すること | 公式案内 |
|---|---|---|
| 出産育児一時金 | 加入先、支給額、直接支払制度の利用 | 厚生労働省 |
| 出産手当金 | 健康保険の加入状況、休業期間、申請先 | 協会けんぽ |
| 育児休業給付金 | 雇用保険の加入状況、休業予定、申請時期 | 厚生労働省 |
| 妊婦健診などの支援 | 受診票や自治体独自の支援 | お住まいの自治体 |
厚生労働省の出産なびでは、出産育児一時金は公的医療保険の加入者について子ども一人につき原則50万円と案内しています。育児休業給付金は要件を満たす雇用保険の被保険者について、休業開始時賃金日額を基に計算され、支給日数に応じて率も変わります。これらを通常の手取りの何割が必ず入ると置き換えて予算を組まないようにします。
出産前後のお金の流れを並べる
出産の前後は、支払いと入金の時期がずれやすい期間です。次のように、時期ごとに「出ていくお金」と「入ってくるお金」を並べると、手元資金が必要になる時期が分かります。
| 時期 | 出ていくお金の例 | 入ってくるお金の例 | 確認先 |
|---|---|---|---|
| 妊娠中 | 妊婦健診の自己負担、マタニティ用品 | 自治体の支援（受診票など） | 医療機関、自治体 |
| 出産時 | 出産費用（出産育児一時金との差額） | 出産育児一時金（直接支払制度を使う場合は医療機関へ） | 医療機関、加入先の保険者 |
| 産休中 | 毎月の生活費 | 出産手当金（申請後に支給） | 勤務先、加入先の保険者 |
| 育休中 | 毎月の生活費、ベビー用品 | 育児休業給付金（申請後に支給） | 勤務先、ハローワーク |
入金の時期は、申請の時期や手続きの状況によって変わります。勤務先と加入先に確認した日付で、表を作り直してください。
入金までの生活費を見積もる
次は、計算方法を示すための仮の例です。出産費用や給付までの標準的な期間ではありません。
| 項目 | 仮定 |
|---|---|
| 毎月の生活費 | 25万円 |
| 休業中も毎月入る収入 | 18万円 |
| 毎月の不足額 | 7万円 |
| 入金前として備える期間 | 3か月 |
| 生活費の不足に備える額 | 21万円 |
計算は （25万円 − 18万円）× 3か月 = 21万円 です。これに医療機関の見積もり、ベビー用品、交通費などを加えます。休業中の収入や申請後の入金時期は人によって異なるため、勤務先と加入先に確認した日付で表を作り直してください。
「生活費の半年分」が全員に必要な最低額、あるいはそれだけあれば必ず安心とは言えません。不足する月の金額と、すでに使える現金を比べる方法が現実的です。
支出も三つに分ける
- 医療機関に支払う予定額と支払日を確認する。
- ベビー用品を「すぐ必要」「後から購入」「レンタルや譲渡を検討」に分ける。
- 家賃・通信費・保険料などの固定費を、休業中の収入で払えるか確かめる。
医療費控除などの税務上の扱いは、支出の内容と所得により変わります。記録と領収書を保管し、申告する年の国税庁の案内で確認してください。
休業中の二人の分担を見直す
産休・育休中は、休業する側の収入が変わるため、生活費の分担を見直す必要があります。
- 休業中の収入見込みに合わせて、負担割合を一時的に変える
- 休業する側の負担を減らした分を、もう一方がどう補うか決める
- 家事や育児の分担も、お金の分担とあわせて話し合う
- 職場に復帰した後、いつ元の分担に戻すか決めておく
収入が変わったときの分担の見直し方は同棲中に彼氏・彼女の収入が減ったら？で、家事とお金の負担のバランスは家事とお金はセットで考えるべき？で紹介しています。
二人で話すためのメモ
- 産休・育休を取得する予定と、その間の収入見込みは？
- 給付の申請先と手続き予定日は？
- 出産費用の見積もりと、病院で支払う時期は？
- 予定外の支払いが出たら、どの現金から払う？
予定が変わったら、月ごとの入金と支出を更新します。貯蓄シミュレーターでも、将来の支出を時系列で入力して確認できます。
よくある質問
出産費用は、出産育児一時金でまかなえますか？
出産費用は医療機関や出産の方法などによって違うため、一時金でまかなえるかは一律には言えません。医療機関から見積もりを受け取り、一時金との差額がいくらになりそうかを確認してください。
育休中は、生活費をどう分担すればいいですか？
休業中の収入見込みに合わせて、負担割合を一時的に見直す方法があります。給付が入金されるまでの期間は、どちらの手元資金から払うかも決めておきましょう。
何から準備を始めればいいですか？
まず、勤務先の制度と加入先の保険者を確認し、利用できる制度と申請の時期を把握します。そのうえで、出産前後のお金の流れを表に並べ、手元資金が必要になる時期と金額を見積もってください。
まとめ
- 支払う時期と、給付が入金される時期を分けて考える
- 利用できる制度は、加入している保険や働き方によって違うため、各窓口で確認する
- 生活費の不足額は「（毎月の生活費 − 休業中の収入）× 入金までの月数」で見積もる
- 支出を「すぐ必要」「後から購入」「レンタルや譲渡を検討」に分ける
- 休業中は、お金と家事・育児の分担をあわせて見直す
目的別の貯め方は二人の貯蓄を目的別に分ける方法で紹介しています。
